Վարկը տրամադրվում է Բանկի լրիվ ֆինանսական գործառնություններ իրականացնող մասնաճյուղերում։

* Համավարկառուն պետք է հանդիսանա ձեռքբերված անշարժ գույքի համասեփականատեր, ինչպես նաև վարկառուի ընտանիքի անդամը։ Ընտանիքի անդամ են համարվում հայրը, մայրը, ամուսինը, ամուսնու ծնողները, տատը, պապը, քույրը, եղբայրը, երեխաները, քրոջ, եղբոր ամուսինն ու երեխաները։

** Բանկի հետ չհամագործակցող կառուցապատողից ձեռքբերված անշարժ գույքի գնման իրավունքի դիմաց ստանձնած տարաժամկետ վճարման պարտավորության ֆինանսավորման վարկավորման դեպքում  գրավադրվում է նաև լրացուցիչ անշարժ գույք։

***Եթե վարկառուն չի ցանկանում, որպեսզի վարկային պայմանագրով կիրառվի վարկի վաղաժամկետ մարման տույժ, ապա վարկի տարեկան անվանական տոկոսադրույքը սահմանվում է հաստատուն՝ մինչև 36 ամիս – 13.5%, իսկ 37-րդ ամսից սկսած հաստատուն տոկոսադրույքը ճշգրտվում է՝  Առևտրային բանկերի կողմից մինչև 1 տարի ժամկետով (բացառությամբ ցպահանջի) ՀՀ դրամով ներգրավված ավանդների՝ ՀՀ ԿԲ կողմից (Աղբյուրը՝ https://www.cba.am/hy/statistics/financial-market-interest-rates-monthly/221) հրապարակվող ամսական տոկոսադրույքների փոփոխման ամսաթվից 10 աշխատանքային օր առաջ հրապարակված վերջին 3 ամիսների  (հաստատուն տոկոսադրույքի ճշգրտման օրվան նախորդող) միջին թվաբանականով հաշվարկված տոկոսադրույք գումարած 6% (այսուհետ՝ Հիմնական ցուցանիշ)։ Հիմնական ցուցանիշի  անհասանելի դառնալու դեպքում որպես երկրորդային ցուցանիշ է ընդունվում  ՀՀ պետական արժեկտրոնային 1 տարեկան պարտատոմսերի մինչև մարում եկամտաբերության կորի տոկոսադրույք (Աղբյուրը՝ https://www.cba.am/hy/yield-curves-of-gb/) գումարած 7% (այսուհետ՝ Երկրորդային ցուցանիշ):

****«Բնակարանային հիպոտեկային կրեդիտավորման մասին» ՀՀ օրենքի շրջանակներում տրամադրվող հիպոտեկային վարկերի պայմանագրային տարվա որևէ պահի վաղաժամկետ մարում կարող է իրականացվել  այդ պայմանագրային տարվա համար մարման ժամանակացույցով նախատեսված վարկի մայր գումարի չափով: Պայմանագրային տարի է համարվում կրեդիտավորման պայմանագրի կնքման ամսաթվին հաջորդող յուրաքանչյուր 12-ամսյա ժամանակահատվածը, նշված գումարից գերազանցելու դեպքում`

• վարկի վաղաժամկետ մարված գումարի առավելագույնը 0.6 տոկոսի չափով տուգանք, եթե վաղաժամկետ մարումը տեղի է ունենում պայմանագրի գործողության առաջին տարվա ընթացքում,
• վարկի վաղաժամկետ մարված գումարի առավելագույնը 0.4 տոկոսի չափով տուգանք, եթե վաղաժամկետ մարումը տեղի է ունենում պայմանագրի գործողության երկրորդ տարվա ընթացքում,
• վարկի վաղաժամկետ մարված գումարի առավելագույնը 0.2 տոկոսի չափով տուգանք, եթե վաղաժամկետ մարումը տեղի է ունենում պայմանագրի գործողության երրորդ տարվա ընթացքում։

Վարկը տրամադրվում է Բանկի լրիվ ֆինանսական գործառնություններ իրականացնող մասնաճյուղերում։

* Համավարկառուն պետք է հանդիսանա ձեռքբերված անշարժ գույքի համասեփականատեր ինչպես նաև վարկառուի ընտանիքի անդամը։ Ընտանիքի անդամ են համարվում հայրը, մայրը, ամուսինը, ամուսնու ծնողները, տատը, պապը, քույրը, եղբայրը, երեխաները, քրոջ, եղբոր ամուսինն ու երեխաները։

** Բանկի հետ չհամագործակցող կառուցապատողից ձեռքբերված անշարժ գույքի գնման իրավունքի դիմաց տարաժամկետ վճարմանպարտավորության ֆինանսավորման վարկավորման դեպքում  գրավադրվում է նաև լրացուցիչ անշարժ գույք։

*** Եթե վարկառուն չի ցանկանում, որպեսզի վարկային պայմանագրով կիրառվի վարկի վաղաժամկետ մարման տույժ, ապա վարկի տարեկան անվանական տոկոսադրույքը սահմանվում է հաստատուն՝ մինչև 36 ամիս – 14%, իսկ 37-րդ ամսից սկսած հաստատուն տոկոսադրույքը ճշգրտվում է՝  Առևտրային բանկերի կողմից մինչև 1 տարի ժամկետով (բացառությամբ ցպահանջի) ՀՀ դրամով ներգրավված ավանդների՝ ՀՀ ԿԲ կողմից (Աղբյուրը՝ https://www.cba.am/hy/statistics/financial-market-interest-rates-monthly/221) հրապարակվող ամսական տոկոսադրույքների փոփոխման ամսաթվից 10 աշխատանքային օր առաջ հրապարակված վերջին 3 ամիսների  (հաստատուն տոկոսադրույքի ճշգրտման օրվան նախորդող) միջին թվաբանականով հաշվարկված տոկոսադրույք գումարած 6.5% (այսուհետ՝ Հիմնական ցուցանիշ)։ Հիմնական ցուցանիշի  անհասանելի դառնալու դեպքում որպես երկրորդային ցուցանիշ է ընդունվում  ՀՀ պետական արժեկտրոնային 1 տարեկան պարտատոմսերի մինչև մարում եկամտաբերության կորի տոկոսադրույք (Աղբյուրը՝ https://www.cba.am/hy/yield-curves-of-gb/) գումարած 7.5% (այսուհետ՝ Երկրորդային ցուցանիշ):

****«Բնակարանային հիպոտեկային կրեդիտավորման մասին» ՀՀ օրենքի շրջանակներում տրամադրվող հիպոտեկային վարկերի պայմանագրային տարվա որևէ պահի վաղաժամկետ մարում կարող է իրականացվել  այդ պայմանագրային տարվա համար մարման ժամանակացույցով նախատեսված վարկի մայր գումարի չափով: Պայմանագրային տարի է համարվում կրեդիտավորման պայմանագրի կնքման ամսաթվին հաջորդող յուրաքանչյուր 12-ամսյա ժամանակահատվածը, նշված գումարից գերազանցելու դեպքում`

• վարկի վաղաժամկետ մարված գումարի առավելագույնը 0.6 տոկոսի չափով տուգանք, եթե վաղաժամկետ մարումը տեղի է ունենում պայմանագրի գործողության առաջին տարվա ընթացքում,
• վարկի վաղաժամկետ մարված գումարի առավելագույնը 0.4 տոկոսի չափով տուգանք, եթե վաղաժամկետ մարումը տեղի է ունենում պայմանագրի գործողության երկրորդ տարվա ընթացքում,
• վարկի վաղաժամկետ մարված գումարի առավելագույնը 0.2 տոկոսի չափով տուգանք, եթե վաղաժամկետ մարումը տեղի է ունենում պայմանագրի գործողության երրորդ տարվա ընթացքում։

Փաստաթղթավորված եկամուտների վերլուծությամբ

• Վարկառուի (առկայության դեպքում` ամուսնու/կնոջ), համավարկառու(ներ)ի, երաշխավոր(ներ)ի և գրավադրվող անշարժ գույք(եր)ի սեփականատերերի անձը հաստատող փաստաթղթի և սոցիալական քարտի բնօրինակները
• Ամուսնության (ամուսնալուծության, մահվան) վկայական
• Տեղեկանք աշխատավայրից՝ սահմանված ձևաչափով*
• Տեղափոխվող անշարժ գույքի գնման իրավունքի վկայական և սեփականության իրավունքի հիմքերը
• Լրացուցիչ անշարժ գույքի սեփականության վկայականը և սեփականության իրավունքի հիմքերը
• Տեղափոխվող պարտավորության տարաժամկետ վճարման պայմանագիր
• Տեղեկանք կառուցապատողից վճարված գումարների և պարտավորության չափի վերաբերյալ
• Լրացուցիչ անշարժ գույքի նախնական գնահատում
• Անշարժ գույքի նկատմամբ իրավունքների սահմանափակման վերաբերյալ միասնական տեղեկանք
• Հաշվետվություն` անշարժ գույքի գնահատման վերաբերյալ
• Այլ փաստաթղթեր` Բանկի վարկային մասնագետի պահանջով

*Այն դեպքերում, երբ եկամուտները ձևավորվում են ձեռնարկատիրական գործունեությունից, անհրաժեշտ է ապահովել, նաև ձեռնարկատիրական գործունեության վերաբերյալ հավելյալ փաստաթղթեր՝ սահմանված լրացուցիչ ցանկով։

Ծանոթություն` վարկի տրամադրման դեպքում, վարկի ամբողջ ժամկետի ընթացքում ցանկացած ժամանակ վարկային մասնագետը կարող է պահանջել թարմացնել ցանկում նշված փաստաթղթերից յուրաքանչյուրը։

Չփաստաթղթավորված եկամուտների վերլուծությամբ

• Վարկառուի (առկայության դեպքում` ամուսնու/կնոջ), համավարկառու(ներ)ի, և գրավադրվող անշարժ գույք(եր)ի սեփականատերերի անձը հաստատող փաստաթղթի և սոցիալական քարտի բնօրինակները
• Ամուսնության (ամուսնալուծության, մահվան) վկայական
• Տեղափոխվող անշարժ գույքի գնման իրավունքի վկայական և սեփականության իրավունքի հիմքերը
• Լրացուցիչ անշարժ գույքի սեփականության վկայականը և սեփականության իրավունքի հիմքերը
• Տեղափոխվող պարտավորության տարաժամկետ վճարման պայմանագիր
• Տեղեկանք կառուցապատողից վճարված գումարների և պարտավորության չափի վերաբերյալ
• Լրացուցիչ անշարժ գույքի նախնական գնահատում
• Անշարժ գույքի նկատմամբ իրավունքների սահմանափակման վերաբերյալ միասնական տեղեկանք
• Հաշվետվություն` անշարժ գույքի գնահատման վերաբերյալ
• Այլ փաստաթղթեր` Բանկի վարկային մասնագետի պահանջով

Ծանոթություն` վարկի տրամադրման դեպքում, վարկի ամբողջ ժամկետի ընթացքում ցանկացած ժամանակ վարկային մասնագետը կարող է պահանջել թարմացնել ցանկում նշված փաստաթղթերից յուրաքանչյուրը։

• Վարկային հայտի վերաբերյալ որոշման կայացման առավելագույն ժամկետն է 7 աշխատանքային օր։
• Վարկային հայտի վերաբերյալ որոշման մասին տեղեկացնելու ժամկետն է 1 աշխատանքային օր։
• Վարկի վերաբերյալ լիազոր որոշման ընդունումից հետո անհրաժեշտ փաստաթղթերը հավաքագրելու և վարկը տրամադրելու առավելագույն ժամանակահատվածը սահմանված է 20 օր: Նշված ժամանակահատվածում վարկը չտրամադրելու դեպքում լիազոր մարմնի որոշումը համարվում է ուժը կորցրած և վերանայման դեպքում ներկայացվում է լիազոր մարմնի կրկնակի քննարկմանը:

Հայտերը ենթակա են բավարարման, եթե`

1. Հաճախորդը ներկայացնում է վարկային հայտը և անհրաժեշտ փաստաթղթերն ամբողջությամբ:
2. Գործող պարտավորությունների գծով վարկային ռիսկի դասը պետք է լինի ստանդարտ։ Վարկային հայտի ներկայացմանը նախորդող 12 ամիսների ընթացքում  ժամկետանց պարտավորությունների գծով օրերի հանրագումարը ոչ ավել, քան 90 օր
3. Վարկի մարման գծով ամսական վճարումների, Վարկառուի և Համավարկառուների կյանքի ու գույքի ամսական ապահովագրավճարների հանրագումարի հարաբերակցությունը Վարկառուի (Համավարկառուների) զուտ եկամտին չի գերազանցում 35 տոկոսը։
4. 3-րդ կետում նշված և այլ երկարաժամկետ ամսական ծախսերի գծով վճարումների (այլ վարկերի գծով վճարումներ, ալիմենտ, ուսման վարձ, վարձակալության վճար կոմունալ վճարումներ և այլն) հանրագումարի հարաբերակցությունը Վարկառուի (Համավարկառուների) զուտ եկամտին չի գերազանցում 45 տոկոսը։
5. Գրավի կամ Գրավների գնահատված արժեքը բավարարում է ներկայացված պահանջներին: 
6. Վարկառուի և Համավարկառուի եկամուտները բավարարում են ներկայացված պահանջներին:
7. Բանկում վարկային հայտերի վերաբերյալ որոշումներ կայացնելու իրավասություն ունեցող լիազոր մարմինը բավարարել է հաճախորդի վարկային հայտը: 

Հայտերը ենթակա են մերժման, եթե`

1. Հաճախորդի կողմից չեն ներկայացվել վարկ ստանալու համար անհրաժեշտ փաստաթղթերը:
2. ՀՀ ԿԲ վարկային ռեգիստր հարցման արդյունքում Պոտենցիալ վարկառունի և/կամ Պոտենցիալ Համավարկառուն հարցմանը նախորդող վերջին 12 ամիսների ընթացքում ունեցել է դասակարգված պարտավորություն և/կամ ընդհանուր առմամբ ունեցել է առնվազն 30 օր ժամկետանց օրերի ուշացում, գործող վարկային պարտավորությունների ռիսկի դասը ստանդարտ չէ և միևնույն ժամանակ վերջին 12 ամիսների ընթացքում ժամկետանց օրերի հանրագումարը 90 օր և ավելի է։
3. Գրավի կամ Գրավների գնահատված արժեքը ոչ բավարար լինելու դեպքերում: 
4. Վարկառուի և Համավարկառուի եկամուտների ոչ բավարար լինելու դեպքում:
5. Վարկառուի և Համավարկառուի կողմից կեղծ փաստաթղթեր և/կամ տեղեկատվություն ներկայացնելու դեպքում:
6. Վարկերի պատմական շտեմարանում հայտի մերժման հիմքի առկայությունը, որը վերացված չէ։
7. Բանկում վարկային հայտերի վերաբերյալ որոշումներ կայացնելու իրավասություն ունեցող լիազոր մարմինը չի բավարարել հաճախորդի վարկային հայտը:
8. Վարկային հայտը հաստատվել է, սակայն հաճախորդը հաստատմանը հաջորդող 20 օրերի ընթացքում չի ներկայացել կամ չի ներկայացրել անհրաժեշտ փաստաթղթերը: 

Ժամկետանց պարտավորությունները կատարելու դեպքում մարումները իրականացվում են հետևյալ հերթականությամբ.

• Տույժերը և տուգանքները (առկայության դեպքում)
• Տոկոսագումարները
• Մայր գումարը։

Եկամտային հարկի գումարները ենթակա են վերադարձման վարկառուին նաև 2014 թվականի նոյեմբերի 1-ից հետո փուլային եղանակով ստացված վարկերի մասով։ Տեղեկացնում ենք, որ եկամտային հարկի վերադարձման մասին Ձեր դիմումները կարող եք տրամադրել մոտենալով Բանկի մոտակա մասնաճյուղ։

Ձեր գույքը (տունը, մեքենան կամ այլ) կարող է օրենքով սահմանված կարգով բռնագանձվել, եթե դուք ժամանակին չկատարեք Ձեր տոկոսագումարների եվ վարկի գումարի մարումները։

Վարկային պարտավորությունները չկատարելու դեպքում գրավի առարկան, իսկ դրա անբավարար լինելու դեպքում նաև վարկառուի այլ գույքը, կարող է առգրավվել և իրացվել արտադատական կամ դատական կարգով, ինչպես ուղղակի վաճառքի, այնպես էլ հրապարակային սակարկությունների միջոցով:

Ձեր կողմից պարտավորությունը չկատարելու կամ թերի կատարելու դեպքում վարկատուն 3 աշխատանքային օր հետո այդ տվյալները ուղարկում է վարկային բյուրո, որտեղ ձևավորվում է Ձեր վարկային պատմությունը: Դուք իրավունք ունեք վարկային բյուրոյից տարեկան մեկ անգամ անվճար ձեռք բերել Ձեր վարկային պատմությունը: Ուշադրություն՝ վատ վարկային պատմությունը կարող է խոչընդոտել Ձեզ՝ ապագայում վարկ ստանալու ժամանակ:

Վարկային պարտավորությունները չկատարելու կամ թերի կատարելու դեպքում կիրառվում են տույժեր և տուգանքներ։

«Ձեր ֆինանսական տեղեկատուն» ֆիզիկական անձանց առաջարկվող ծառայությունների որոնման, համեմատման և Ձեզ համար ամենաարդյունավետ տարբերակի ընտրությունը հեշտացնող էլեկտրոնային համակարգ է:

Դուք իրավունք ունեք հաղորդակցվել ֆինանսական կազմակերպության հետ Ձեր նախընտրած եղանակով՝ փոստային կապի միջոցով կամ էլեկտրոնային եղանակով: Էլեկտրոնային եղանակով տեղեկատվության ստացումը ամենահարմարավետն է: Այն հասանելի է 24/7 ռեժիմով, զերծ է թղթային տեղեկատվության կորստի ռիսկերից և ապահովում է գաղտնիություն:

Բանկը «Փողերի լվացման և ահաբեկչության ֆինանսավորման դեմ պայքարի մասին» ՀՀ օրենքով սահմանված հաճախորդի պատշաճ ուսումնասիրության նպատակով կարող է «Ճանաչիր քո հաճախորդին» («Know your customer») սկզբունքի հիման վրա պահանջել լրացուցիչ փաստաթղթեր կամ այլ տեղեկություններ, ինչպես նաև բանավոր հաղորդակցման ընթացքում տալ լրացուցիչ հարցեր։

Compliance Act (FATCA)) հիման վրա ԱՄՆ-ի հետ կնքած համաձայնագրի համաձայն ֆինանսական կազմակերպությունը Ձեր՝ ԱՄՆ հարկատու հանդիսանալու հանգամանքը պարզելու համար կարող է իրականացնել լրացուցիչ տեղեկատվության հավաքագրում։